Кредитная история
Что такое кредитная история и зачем она нужна?
Кредитная история — скомпонованные кредитным бюро в одном документе сведения о займах конкретного субъекта. Сбор информации ведется с 2005 года, более старые кредиты в КИ не отмечаются.
Законодательство не прописывает четкий шаблон досье, но к обязательным элементам относятся:
-
название бюро, где хранится история;
-
персональные данные клиента — Ф.И.О., город и дата рождения, пол и гражданство, номера телефонов;
-
сводка заявок на кредит, количества выданных и оплаченных займов;
-
графическая «легенда» — расшифровка своевременности платежей;
-
данные о каждом выданном кредите — тип, наличие обеспечения, реквизиты и наименование кредитора, даты оформления и выплаты.
В кредитную историю информацию вносят МФО, банки и другие кредитные организации. Дополнительную информацию могут вносить операторы мобильной связи и суд при задолженности по оплате алиментов и жилищно-коммунальных услуг. Сами же БКИ только хранят её.
По кредитной истории оценивают платежеспособность заёмщика, вероятность, с которой он вовремя выплатит сумму кредита. Иногда КИ проверяют страховые компании и работодатели.
Где найти?
Она хранится в одном или нескольких из семнадцати бюро кредитных историй Российской Федерации. Чтобы не тратить время на напрасные поиски, отправьте запрос в Центральный каталог кредитных историй — базу данных Центробанка. В ответ выдадут список организаций, хранящих вашу историю
Пошагово этот способ выглядит так:
-
найдите свой номер в системе кредитования — может быть указан в старых кредитных договорах. В большинстве банков у сотрудников есть доступ к базе данных с предыдущими кредитными договорами, откуда они вытянут код субъекта;
-
присвойте новый номер, если не можете найти старый — подайте соответствующую заявку в банк или БКИ. Для оформления достаточно паспорта. Услуга платная;
-
заполните форму в разделе «Субъект» на сайте Центробанка;
-
проверьте почту — на неё придет нужный список бюро.
Если кредитную историю важно получить как можно быстрее, есть другой вариант — запрос через посредников (бюро, банки, МФО). В некоторых организациях выдадут КИ даже без подтверждения личности. В противном случае придется заполнять анкету и ехать в офис компании с паспортом. В отличие от получения истории в ЦККИ, платить придётся каждый раз, когда вы захотите получить обновлённую версию кредитного досье.
Как формируется?
Каждая кредитная организация работает с тем или иным бюро. Поэтому если брали кредиты в разных МФО, то и информация о микрозаймах может находиться по отдельности в нескольких БКИ. К тому же, кредитная история не обновляется моментально при погашении долга — законодательством установлен максимальный срок в 10 дней на актуализацию информации в бюро.
Кредитор направляет актуальную информацию о займе (сроки, сумма, график платежей, нарушения) в БКИ, с которым он сотрудничает. Так собираются данные о прошлых и текущих кредитах, просрочках, задолженностях. Некоторые мобильные операторы также участвуют в формировании кредитной истории.
На ее состояние влияют:
-
статус кредитов — если они не погашены на протяжении 90 и больше дней, это выльется в негативную отметку в КИ;
-
своевременность выплат — наличие просрочек по внесению платежей (даже если в итоге выплаты прошли в полном объеме);
-
формат выплаты кредита — оплачен добровольно заёмщиком или по решению суда.
Как исправить?
КИ может быть негативной из-за просрочки по взятым займам, незакрытым кредитам, или из-за ошибки кредитных организаций. Проблема в том, что при оформлении займа МФО не обязано проверять сведения от других банков в истории.
Если увидели ошибку — написать заявление в бюро кредитных историй. Шаблоны заявлений легко скачать с сайта соответствующего бюро или взять в офисе БКИ. Условия и содержание заявления зависят от правил организации.
Пошагово процедура исправления истории выглядит так:
-
отправка заявления в бюро;
-
БКИ перенаправляет заявление в банк;
-
банк отвечает на заявление и вносит изменения.
Если никакой ошибки со стороны кредитной организации нет, то есть несколько вариантов улучшения «плохой» кредитной истории:
-
закрыть все кредиты — для этого выплатите долг, аннулируйте счет и получите документы, подтверждающие выплату кредита;
-
оформить и вовремя выплатить несколько микрозаймов — их вы можете взять по самым выгодным условиям в Bigmoneys.ru. Такие действия позволят зарекомендовать себя как добросовестных заёмщиков;
-
прождать 15 лет — срок хранения информации в БКИ со дня последних изменений;
-
открыть депозитный счёт в банке.
Положительная кредитная история значительно облегчает процесс оформления займов. Но если в вашей КИ есть недостатки, обратитесь за микрокредитом в Bigmoneys.ru. Успешное погашение микрозайма исправит ее и упростит получение кредитов в других кредитных организациях.